Anschlussfinanzierung: Wann mit der Planung beginnen?

Für die meisten Anschlussfinanzierungen ist der optimale Planungszeitpunkt 3 bis 5 Jahre vor Ablauf der bestehenden Zinsbindung. Das gibt genug Zeit, um Zinsentwicklungen zu beobachten und gegebenenfalls ein Forward‑Darlehen zu sichern.

Wer erst wenige Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv wird, verliert Verhandlungsspielraum und ist auf die Konditionen der bestehenden Hausbank angewiesen.

Ein Forward‑Darlehen sichert den heutigen Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu 5 Jahren beginnt, gegen einen Zinsaufschlag pro Monat Vorlaufzeit.

Sinnvoll ist das vor allem, wenn steigende Zinsen erwartet werden. Bei erwarteten sinkenden Zinsen kann ein späterer, regulärer Wechsel wirtschaftlicher sein.

Viele Bestandsbanken senden rechtzeitig vor Ablauf ein Prolongationsangebot, oft ohne den Vergleich zum aktuellen Marktumfeld. Ein Vergleich über mehrere Produktanbieter deckt regelmäßig günstigere Konditionen auf.

Der Wechsel zu einem neuen Anbieter erfordert etwas mehr Aufwand als die einfache Unterschrift unter das Prolongationsangebot, gleicht das aber über die Laufzeit meist durch niedrigere Zinskosten aus.